APY 计算器
在名义 APR 与实际 APY 之间按日、月、季、年复利频率精确互转,还能输入本金和年数,算出这笔钱按实际利率最终能长到多少。
APY = (1 + r ÷ n)ⁿ − 1,其中 r 是名义 APR,n 是每年复利期数。只要名义利率大于 0 且复利次数多于每年一次,APY 就严格大于 APR——12% 名义月复利的实际年化是 12.6825%——而且频率越高差距越大(此处每日按 365 期计)。存款广告报 APY,因为那才是你的钱实际增长的速度;贷款侧则报 APR。
该工具完全在你的浏览器中运行,数据不会离开你的设备,不会上传到任何服务器。
使用方法
- 1输入你拿到的报价利率——名义 APR 或实际 APY。
- 2选择复利频率:每日、每月、每季度或每年。
- 3可选:填入本金和年数,推算增长。
- 4查看换算后的利率、期末余额和累计利息。
APY 计算器
名义利率和实际利率不是同一个数字,而广告总是挑好看的那个。输入利率和复利频率——每日(365 期)、每月、每季度或每年——计算器可以把 APR 换算成 APY,也可以把 APY 反推出对应的名义 APR。
再填上可选的本金和年数,就能看到这笔钱实际能增长到多少:复利后的余额,以及其中赚到的利息。换算双向精确,可以随时切换方向,和银行报出的数字互相印证。
常见问题
同一名义利率下,为什么 APY 比 APR 高?
因为复利会让利息再生利息。APY = (1 + r ÷ n)ⁿ − 1:12% 的名义利率按月复利就是 (1.01)¹² − 1 = 12.6825% 的实际年化,多出来的 0.6825 个百分点正是「利息的利息」。复利越频繁差距越大——日复利高于月复利,月复利高于年复利。
比较不同银行时该看哪个利率?
存款和定期比 APY 对 APY——它已经把复利频率折算在内,所以月复利的 5.10% APY 确实优于年复利的 5.05% APY。贷款则比 APR 对 APR。拿一个 APR 去和一个 APY 比,正是报价里最容易误导人的地方。
每日复利按 365 天还是 360 天算?
本工具按每年 365 期计算,这也是大多数消费储蓄账户的惯例。部分金融产品按 360 天年化,实际利率会略有偏差——如果条款里写的是 360,请把结果当作近似值而不是精确报价。
相关工具
复利计算器
输入初始本金、每月定投和年利率,立即得到复利终值、累计投入与利息,并附逐年增长明细表,支持月复利、季复利与年复利。
全部工具 →
房贷计算器
输入房价、首付、利率与年限,立即算出每月本息月供与 PITI 总支出,附贷款总额、总利息和逐年还款计划表,可选房产税、保险与物业费。
全部工具 →
贷款计算器
完整呈现一笔贷款:月供、总利息,以及逐年摊销表——每年还了多少本金、付了多少利息、还剩多少余额,一目了然。
全部工具 →
折扣计算器
原价加一至两层折扣,实时算出到手价、省了多少钱和真实合并折扣率——“折上折”不再算错。
全部工具 →
利润计算器
输入成本价与售价,立即得到利润/亏损、利润率与加成率——卖家最容易混淆的两个比率,一次算清。
全部工具 →
嵌入这个工具
一行代码把工具放到你的网站——它在访客的浏览器里运行。
<iframe src="https://zoyku.com/zh/tools/apy-calculator?embed=1" width="100%" height="640" style="border:0;border-radius:16px" title="Zoyku — apy-calculator" loading="lazy"></iframe>